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这类人在什么情况下适合上杠杆?

E大,对于普通上班族,投资资金并不多(少许50万或者少于100万),但是有固定工资的人投资有什么建议?在什么这类人在什么情况下适合上杠杆?谢谢~

2017-02-28 10:39 提问


ETF拯救世界V

2017-03-02 09:42 回答


翻牌子了! 上一个提问的哥们挣了200多,不知道你这个问题会不会亏本?


这个问题我认为非常典型。所以拿出来说一说。毕竟,绝大多数人都是没有特别多积蓄的普通工薪阶层。怎么在资本市场上多赚点钱,相信是很多人会关注的。




我曾经在公众号做过一个调查,可以看出,87%的朋友可投资资产在100万以下,70%的朋友可投资资产在50万以下。

其实就这些朋友而言,投资金融市场的目的也很不相同。有些朋友只是想保值增值,有些朋友就想快速致富资产一飞冲天。可惜在A股有个传说,“7赔2平1赚”。也就是说,70%的人赔钱,20%的人小心翼翼很多年,虽然不赔钱,也基本上没赚什么钱。(我定义的赚钱,是资产增加幅度大于通胀水平)。只有10%的人真的赚钱了。我估计,只有1%的人赚了大钱。

认清这个现实后,资本不够多的朋友首先要做的一件事,就是拒绝亏损。记住,不要赔钱。如果你家庭年收入15万(从整个中国的角度看这个收入应该是中上),去掉十万开销,恐怕只能剩下5万。那么50万就是你10年的积蓄。赔10%,就是一年辛辛苦苦白干了。赔30%,你需要赚50%。赔50%,需要赚100%回本,基本上来讲,你的投资生涯就差不多这样了。所以,别亏损。

其实在A股不亏损也很简单,就是耐心。看下图。(表格中收益率是年化收益率)



而我要说的,是对于积蓄不多的工薪族来说,更重要的一点是,你投入资本市场的钱,一定是至少五年不能动的。这点特别重要。所以你投入资本市场多少钱,并不是最重要的。最重要的,是你能投入多少5年之内不要动的钱。买房子,看病,生老病死开销……这些事情一旦发生在熊市底部,需要你把钱拿出去救场,可以说至少5-10年的大机会就会被你浪费掉。所以,最关键的,对工薪阶层来说,投入资本市场的钱就五年不要拿出来。铁律。

没有时间的限制后,你就要开始筹划整个战争的布局。就像刘备一开始就那么十几个人七八条枪,也要找到诸葛亮来一场隆中对,对未来几十年的情况了然于胸。最后照样三分天下霸业有成。

上面的表格揭示了一件事,就是长期持有一定能挣钱。表格中持有15年、20年深成指根本不可能亏损。本来持有十年也都是盈利的,可惜,如果你在2007年买入,2017年还是亏的。而且每年亏5%,每年亏5%哦!为什么?因为2007年太贵了。

好了,真相已经出来一半了:在不贵的地方,买入几个长期会好的指数基金,年化收益10%以上根本不是梦,而是事实。A股是个聚宝盆

再来看真相的另一面。有没有发现,有些年份的五年、十年年化收益率居然到了30%甚至40%以上?朋友们,这是什么概念?年化40%,预示着一年多就可以翻一番。五年可以翻几番?你的50万,100万会变成多少?

2007年,五年年化收益率45%。也就是2002年买入,赚了6.4倍。2009、2010年五年年化收益率都超过30%,也就是2004、2005年买入,赚了4倍以上。

所以2007年是个很有意思的年份,你五年前买入,可以转6.4倍。而你如果在别人赚6.4倍的时候买入,十年后每年亏5%。

好了,咱们一起梳理一下这个答案在说什么:

拿出五年不要用的钱,多少不重要,不可以随意拿走;

在便宜的地方买入。怎么算便宜?PE/PB估值,成交量/资金流入/两融余额情绪……判断的指标很多。

在贵的地方卖出。

逆袭完成。

说起来是不是很简单?sorry,一点都不简单。


如今我走到了人生的十字路口,我知道哪条路是对的,毫无疑问,我知道 ,但我从不走,为什么?因为太他妈的艰难了。                                                                 ——使法兰中校《闻香识女人》


是的。懂道理不代表你做正确的事情。当你明知道并不便宜,别人都在赚钱的时候,你会怎么做?当你明知道不贵了,但别人都说A股一点戏都没有了,你会怎么做?你以为你能做好?sorry,花1块钱看这个答案的人中,70%都做不好。


至于杠杆,很简单,我不认同不能上杠杆的说法。对于资产少的人,在某些时候上杠杆可以弯道超车。(在资本市场赚大钱只有两个方法:买的低,上杠杆。如果你买的够低+上了杠杆,就是双击)你以为为什么买房赚大钱?买房就是上杠杆,20%、25%首付,都是几倍杠杆。没有杠杆,靠着一点点积攒储蓄,怎么买房?所以,金融投资的杠杆也无可厚非。


但是最关键的,你要注意,不能短贷长投。也就是借短期杠杆,投入长期项目。我自己是在估值极低的时候,用比较低的长期杠杆投入下行风险非常非常小的品种。这个没有实例恐怕很难说,未来我自己上杠杆的时候,我会说。但是一定要注意,不能经常上。人这一辈子,有几次机会,就足以改变一生了。


正常状态保本慢慢投入、长期持有、估值极低的时候上杠杆。资本市场终将帮你实现目标。

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作者:ETF拯救世界

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